当前位置:投呗 > 新闻资讯 > 保险理财可靠吗?选购保险理财产品要注意什么?

保险理财可靠吗?选购保险理财产品要注意什么?

2017/4/26 19:01:43 次浏览 来源:网络整理   分类:投资宝典

近几年,各大保险公司推出了保险理财产品,既能起到保险赔付的作用,过了保险期还能返本返息。看起来是一举两得,但实际上,这种理财方式靠谱吗?

什么是保险理财?

保险理财产品,也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰,源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说,保险公司将一部分保险金拿去做投资,每年分给投保人一定的红利,等保险期限满后再返还保险金。简单的说就是通过购买相关的保险产品,达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。

保险理财与银行理财有什么差别吗?

1、银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中,保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能,后者实现投资功能。

2、资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利,而且一般期限固定,收益相对稳定。保险理财产品大都采取复利计算,收益也不固定,如分红险,除了保底收益,在每期末,保险公司还会根据盈利情况分红。

3、支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取,会有利息损失,但损失一般不大,支取较为灵活。保险理财产品无论是可否灵活支取,都给客户造成有较大的损失。

保险理财的优劣势

优点:产品设计本身,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造收益。此外,与大家熟悉的银行理财产品相比,还具有投资门槛低,无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购,次日就能生效。伴随互联网的发展,各保险公司自身销售保险及投资产品外,还与互联网金融平台合作,为消费者提供安全高收益、操作简易的理财服务。

缺点:产品投资期长且单一,流动性差。保险理财产品的期限都很长,短的一两年,长的五年十年,投资收益很难在短期内看到,而且资金变现能力弱,难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限,一般的保险理财产品募集规模有限。

选购保险理财产品注意事项

1、慎选保险公司

首先要了解保险公司的基本情况,特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。其次是了解保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时,保险公司是否有足够的资金进行理赔。

2、慎选保险代理人

要检查其是否持有合法有效的保险代理证或保险公司的保险代理从业人员展业证书,也可以通过各地的保监局网站核实其身份。并要考察保险代理人的综合情况,一般可以通过保险代理人的自我介绍,了解他的从业经历和工作业绩,也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险代理人的职级、工作年限等情况。

3、仔细阅读保险理财规划书

保险代理人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案,建议购买之前最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性,当面向保险代理人提出问题并由他解答。

4、仔细阅读保险条款

每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的,每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。所有的保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。

5、如实、认真填写投保单

《保险法》第十六条规定:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

6、必须亲自签字

在填写完投保单后,投保人和被保险人一定不要忘记在投保单上亲自签字或盖章,如果被保险人是未成年人,则一定要由其法定监护人代签,否则合同为无效合同。

7、索取缴费收据

如果我们在购买保险时选择的是现金缴费而不是银行转账,应注意一定要向代理人索取保险公司出具的“保费暂收收据”或“保费收据”。为确保投保的权益,最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。

8、索取保单并认真审查保单内容

我们在收到保险单后,要认真审核投保人和被保险人的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等,发现错漏之处,必须马上要求保险代理人持保单到保险公司进行更正。若确认保单无误,则在清单回执上签字认可,并交代理人带回公司备案,以确保我们的权益。

9、认清保险理财产品和P2P产品

保险理财产品由于兼具保险与理财的功能,年化收益率普遍只有4%-5%,即使是风险较高的投连险,收益一般也只在6%左右;而P2P产品年化收益率平均在15%-16%之间,相差四五倍之多。收益过高,显然不是保险产品。购买了保险理财产品的投资者一定要擦亮双眼,提高警惕,切不可被销售人员的高收益承诺所蒙蔽。

10、购买保险理财后,不要轻易“退保”

我们在防范销售人员恶意以高收益引诱“退保”的同时,也要意识到中途退保本身会带来的损失。在保险合同未到期的情况下,中途“退保”的话,保险公司是按保单“现金价值”退还保费,有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。

总结

关于保险的知识还有很多,尤其是保险的种类也特别多,虽然保险也可以认为是一种稳健的理财方式,但是也要结合自身的实际情况进行对比和购买,不要盲目投保,否则一旦想停止可能就会损失已经缴纳的保费。


声明: 凡本站中非标注有“原创”的文章,均系本网编辑转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除内容!联系邮箱:cgc@toubei.cn


相关资讯

  • 你应该了解的理财知识 车房是资产还是负债

    既然个人理财已经一项必备的技能,那么在开始理财的动作之前,必须要搞明白什么是资产,什么是负债。很多人会把资产和负债搞错了,到底什么是资产什么是负债呢?

    2017/6/14 14:09:06
  • 脑洞大开:从“王者荣耀”看P2P投资

    年年底,一款王者荣耀,引发了不少网友全民开战,不少明星也都加入了战队,我想能吸引如此之多的人,必定有迷人之处,这句话同样适用于P2P行业,虽然长期以来,P2P一直处于水深火热之中,但在一系列政策出台,尤其是承认P2P合法地位后,无疑又增加了P2P的魅力值。

    2017/6/13 17:41:22
  • 新手入门:投资一家P2P平台前应该了解哪些内容?

    投资网贷更多还是要靠理性分析,在投资一家网贷平台前,需要了解哪些内容呢?大佛认为以下方面值得投资人关注。

    2017/6/5 18:03:50
  • 保障投资安全的前提下,如何提高网贷理财收益?

    保障投资安全,提高理财收益对于每一个理财人都是值得探讨的经典话题。对于股票、黄金、期货等风险市场,小编真心不熟悉,但对于网贷理财,小编自认为还是有一些干货可以和广大投友分享。本文要谈的话题即为如何在保障投资安全的前提下提高网贷理财收益。小编通过实际操作以及…

    2017/5/31 10:46:07