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新手如何做基金定投?学习这2种方法告别菜鸟

2017/4/14 14:37:33 次浏览 来源:网络整理   分类:投资宝典

新手如何做基金定投?基金定投如何操作?刚入行的投资者都不清楚基金定投的技巧,今天小编就为大家详细介绍一下关于基金定投相关问题。

什么是基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

基金定投需要手续费吗?

基金有两种收费方式:一是前端收费,默认的就是这种,就是在每月买入时就要按比例交手续费的,增加了定投的成本。如果在银行柜台买,手续费是1.5%,在网上银行买,手续费,是六-八折,在基金公司网站上买,手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。

还有一种是后端收费,就是在每月买入时没有手续费,但持有时间要达到基金公司所规定的时间(3-10年不等)后再赎回,也没有手续费,长期下来可以省去一笔不少的手续费。

关于基金定投手续费问题,得看你定投的基金品种哦。不同的基金,不同的基金公司,手续费是不一样的。具体情况视定投品种。如果是前端收费的话是按照申购的金额扣取相应的手续费,但是有些平台做定投是可以打折的,比诺正投资的基金定投,几乎所有的基金都是打四折的。

一般情况下定投的手续费和申购的手续费是相同的,例如手续费1.5%,定投500,前端收费,则每次定投会扣〔500/(1+1.5%)〕*1.5%=7.39的手续费,则您每次定投实际购买金额为500-7.39=42.61元。

如何做基金定投

很多定投产品的类型和风险各不相同,但总结下来,基本学习这2种方案,可以省去不少的理财规划时间。

第一种是,简单定投方法

方案如下:

假如你的计划是每个月往基金里投1000元;

第1个月,A1=1000;就是投入1000元。

第2个月,本来也是1000,A2=1000,但是因为在定投的那天我们发现A1的市值已经变成了900;所以本月为了完成2000的市值,我们需要投1100,而不是1000哦。

第三个月,A3=1000,这个月前面的2000,变成了2050,所以要补足3000的市值,我们只需要投950元。

第四个月,A4=1000,上个月的3000的市值,大涨,变成了3200元,本月我们只需投800元即可。

第N个月,An=1000,N-1个月的初始市值是(N-1)*1000,在定投当天发现已经变成(N-1)*1000+500,所以本月只需再投1000-500=500元即可。

那么有没有可能500不是500,而是变成了1000,甚至超过了1000元呢,当然有可能,看你的(N-1)*1000多大了,当N-1=10时,10*1000=10000元,只要涨个10%,那么500就变成了1000元,就不用定投了。感觉太少了,不过这可是在一个月内增长10%哦,即使是牛市,感觉概率不是很大哦。但是一个月内涨一个2%-3%还是很大概率的哈。

那么到底一个月要定投多少呢。看你个人的收支状况了,比如你每个月的自由现金流是3000元(也就是扣掉所有支出和可能的应急,你还有3000元的结余),拿出1000-2000元定投也不是什么难事啦。

我还有一个想法是,除掉这个自由现金流,但是你还有比如10万元的闲钱,现在是放在高风险的P2P中,以后打算放到基金和股票中,用基金定投的方法消耗这部分资金。那么该怎么定投呢。

我的假设是10万中,拿出30%的资金用来投资基金,大概是3万左右。因为我之前说到1个月内的可能涨幅是3%,3万*3%=900元。可以用1000元来每个月定投,定投时间长达33个月,也就是接近3年的时间,跟我们定投最起码需要的3-5年非常接近。所以如果你是有6万来定投的话,可以每个月投2000元进去。

废话了这么多 ,小伙伴,有受到什么启发吗?

第二种方法,按照资产增长率来算

比如我们希望自己投入的资金,每个月的增长率为1%。

还是之前的定投金额,基准数是每个月投资1000元。

那么第一个月存入,A1=1000元

第二个月,我们希望市值变成=(1000+1000)*(1+1%)=2020元,定投之前看看市值多少了,假如是900元,也就是本月需要投入2020-900-1120元。

第三个月,我们希望市值变成=(1000+1000+1000)*(1+2%)=3060元,看一眼市值,假如是2100元,那么需要再投入3060-2100元。

第N个月,我们希望市值变成y=(1000*n)*(1+(n-1)%),假如市值为x,那么我们需要投入y-x元。如果x>y就不定投。而是考虑止盈的事情了。

假如也是定投3年,那么n=36,那么y=1000*36*(1+35%)=48600;假如是定投5年的话,那么就是y=1000*60*(1+59%)=95400元。

市值由自己控制,自己推动的。

总的来讲,两种不同的定投方法,两种不一样的追求方式,看大家自己的理财方向了。


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